（记者 岑健乐）自愿医保计划有政府监管，又有得扣税，的确有一定吸引力，已有医保的市民应否转保或继续保留现有保险？根据市场人士分析，已有医保的市民需仔细检视自己的情况，因为自愿医保也只是保「未知的」已有疾病，相反原有私人保单会继续承保「已知的」已有疾病，因此建议已有一份或多份个人医保的人，尤其是保单内已受保该「已知的」已有疾病的，就不宜因贪图税务优惠而贸然转保，尤其是长期病患或危疾人士须留意。

　　长期病患留旧单更佳

　　自愿医保与市场上其他医保一样，只保「未知的」已有疾病，对「已知的」疾病还是要核保-即申报已有病历。故此，已有医保的市民转保前，需仔细检视自己的情况。首先，现时市场上的医疗保险大都不承保投保前已有的疾病。相反，若在受保期间确诊，同一份保单则可能会继续承保该疾病。其中，若市民买了一份或多份个人医保，其后不幸确诊患上新症（尤其是长期病患）或者危疾的市民，更不宜因税务优惠而贸然转保，否则到时可能会出现最坏情况-即新旧两份报单都不受保，可谓「赢粒糖输间厂」，代价惨重。

　　不过值得注意是，并非转至新保单就一定要核保。自愿医保计划规定，市民在登记参与自愿医保后，保险公司需要提供一次机会，让现有投保人选择是否将现有保单转至自愿医保计划的认可产品。换言之，投保人有可能不需要重新核保。所以已买个人医保的市民，应留意不同保险公司最新公布的转保安排。

　　「标准」难补足医药费

　　另外，市民在决定转保前应考虑自愿医保的保障金额是否足够，因根据政府已公布的资料，「标准计划」的承保项目的保障金额有机会不足以支付全部费用。以白内障手术为例，此手术属于「中型手术」，一般私院或私家诊所收费介乎20,000元至40,000元，但标准计划下的保单赔偿限额只有12,000元，余额仍需要由自己支付。

　　若认为「标准计划」的保额不足，市民亦可考虑「灵活计划」下的医保产品，但保费可能会比标准计划高出不少，故现时已购买更高保障的个人医保的市民，不一定需要转保，反而可保留现有保险。因此，市民转保前大家不妨「货比三家」，再决定哪些保单最适合自己，为自己的健康与财务安排作出最好的预备。