郑州银行披露理财整改计划


　　郑州银行日前公告拟向包括郑州控股、百瑞信托、国原贸易在内的不超过十名特定投资者非公开发行A股股票，非公开发行股票数量不超过10亿股，募集资金规模不超过人民币60亿元。

　　2019年12月27日，中国证监会对郑州银行非公开发行A股股票事项出具的反馈意见通知书。今日，郑州银行对该反馈意见进行回复。

　　记者发现，目前对于该银行的定向增发申请，监管关注点除了银行一般的资本金问题、股东问题、关联交易问题、不良问题以及内部管理问题等，还着重强调问询了银行在非保本理财业务和同业业务方面的风险。这也是近年来商业银行风险高发区和监管重点整治的领域。

　　在监管反馈意见的“重点问题”部分，强调了关于理财业务风险。证监会要求郑州银行补充说明：（1）主要理财业务表内核算、表外核算的规模及占比情况，保本理财产品和非保本理财产品的金额、期限、产品结构，是否单独管理、单独建账、单独核查，是否存在资金池；（2）报告期内主要理财投资业务的底层资产情况，说明底层资产运行出现重大不利、不及预期的情况及风险；（3）说明资管新规发布后理财业务的核查、产品报备情况，过渡期安排。

　　郑州银行回复称，该行保本理财均在表内核算，非保本理财均在表外核算。截至 2019 年 6月30日，该行发行的保本理财产品规模分别为 82.95 亿元，占比16.38%；发行的非保本理财产品规模分别为 423.60 亿元，占比83.62%。

　　保本理财规模下降，非保本上升

　　从其几年的趋势来看，保本理财规模和占比在不断下降，非保本理财规模和占比在持续上升。

　　郑州银行同时表示，对每只理财产品进行单独管理、单独建账和单独核算，实现每只理财产品与所投资资产（标的物）的对应，不存在理财产品资金池。

　　底层投资方面，截至 2019 年 6 月 30 日，本行保本理财产品投资穿透至底层标的的资产中，债券和同业存单类资产占比较高，合计为 73.05%；其次为基金类资产，占比15.66%。信用债券类资产及同业存单资产存在外部风险评级。按债项评级来看， 其中，评级为AAA的资产占比27.27%；评级为AA+的资产占比23.52%；评级为AA占比12.89%，AA-占比2.64%。

　　非保本理财产品投资穿透至底层标的的资产中，截至2019年6月30日，债券和同业存单类资产占比最高，合计为 60.28%；其次为基金类资产，占比21.35%；此外还有部分其他非标准化债权资产，占比 10.61%。按债项评级，AAA占比23.83%；AA+占比25.23%；AA占比13.98%；AA-占比2.90%。

　　对于过渡期存量理财的整改情况，郑州银行披露称，产品端2020 年整改计划为：逐步停止发行不符合《资管新规》要求的理财产品，实现理财业务全净值化合规运营。 在保本理财产品方面，计划到2020年6月末将存量保本理财产品规模压降至40亿元以下，确保所有存量保本理财产品在2020 年底前全部到期。

　　在非保本理财产品方面，计划到 2020 年 6 月末将存量个人非保本理财产品规模压降至140亿元以下，将存量同业理财产品规模压降至45亿元以下，确保所有存量非保本理财产品在2020年底前全部到期。