今年以来，理财产品的数量不增反降，并且收益持续降低。尤其是银行理财产品，从年初的4.62?直跌到到三季度末的4.06?然而即使是这样，各大银行的理财产品依旧供不应求，每次只开放一两天时间，就被抢光了。

有业内人士表示，其实一直以来银行理财产品都很热销，但今年受资管新规和市场流动性整体偏宽松的影响，银行理财投资高收益非标资产的路径受限，底层资产配置收益下滑，总体导致银行理财收益处于下降的态势。然而无论是银行代理的基金还是自营的理财产品都广受欢迎，这让不少人都很意外。

造成这种情况的一个重要原因，就是证券机构对货币基金的监管越来越严格，货基产品的规模受到限制，仅今年上半年，货币基金的规模就缩水3561.62亿元，环比缩水4.69?像余额宝等宝宝类产品收益率持续下跌，对人们的吸引力不再。

 

虽然银行理财产品收益也在下跌，但在前几年的强监管环境的影响下，银行在资产获取和筛选上执行了严格的标准，现在从全市场看来，银行的资产端整体比较优质，甚至有个别产品收益颇高。所以对银行来说，自己不增长没关系，只要其它竞争对手跌得更不堪，就不怕没市场。尤其是在其它同行还风险频出的背景下，银行理财产品的业绩就更可观了。

不过，总是矮子里面拔将军也不是办法，而且银行理财现在看似火热，但不断下降的收益依旧会影响很大一部分人的投资热情。而且有业内人士表示，在资管新规、理财新规背景下，资本面持续宽松，银行理财产品发行量和收益率都在减少的情况，短期内难以改变。

 

而银行为了不坐以待毙也确实想出来很多对策。尤其是随着各家商业银行理财业务净值化转型不断深入，银行理财产品打破刚兑、净值化运作已成必然趋势，未来将不断涌现更多的创新型净值产品，净值产品种类愈加丰富。

不过净值型理财产品对银行的综合管理能力要求也会比较高，一些小型银行说不定就基本告别整个银行理财产品市场了。未来银行理财的市场资源将会越来越向头部银行聚集，大型银行与其旗下的理财子公司双管齐下，理财品牌效应也将会更加明显。

 

不过，面对大型银行的不断蚕食，中小型银行肯定也不会坐以待毙。尤其是年末时期，各个银行的揽储大战又要打响，中小银行为了提升竞争力和市场份额，会发行一些利率较高的理财产品吸收市场资金。而我们这些投资者，就可以趁着这个机会下手投资。