受到今年大范围房贷利率上浮的影响，一些地区的首套利率已经突破6%。这也给10月8日之后即将执行的新贷款利率算法带来了很大的悬念，虽说目前的贷款利率政策是“不降”，那么涨也有个限度，究竟涨到何等高度不少人还是比较希望了解到。9月20日，每月公布一次的LPR如期公布，5年期的基础贷款利率依然是4.85%，与上月水平相当。这也印证了房贷利率“不降”的说法。

 

​那么“不降”的利率对首套房和二套房的贷款有何影响呢？

今年大范围的房贷利率上浮其实有给LPR的利率新算法铺路的意思。而LPR的利率新算法又是一个利好企业发展的贷款刺激政策。今后也将通过LPR的市场化调整给出更符合当前环境的企业贷款利率。再加上降准释放的长期资金实业可以得到很大程度的利好发展。

LPR有下降的趋势就会给楼市“注水”，为了防止“注水”就要增加房贷的利率。这样一来强制加点就出现了。按照目前北京给出的方案和9月20日最新公布的LPR来计算，北京套房的贷款利率下限为4.85%+0.55%=5.4%；二套房的贷款利率下限为4.85%+1.05%=5.9%。这个利率均高于当前北京个人商业贷款的平均上浮利率。而这并不是今后贷款的最终利率，因为除了地方的加点之外还有银行的加点。所以说如果银行不加点那么利率下限就是当前的值，如果银行加点那么贷款利率就要远高于当前的值。

影响

对于首套房而言：影响不是很明显！因为不论是调控收紧还是放松的区域，首套房的贷款上浮幅度并不大，政策也并没有强制给首套房加点。所以新算法对首套房利率的影响不大，最终会与现有的利率保持平衡的水平。只不过新算法执行后银行再无贷款优惠利率，LPR即为最低利率。

对于二套房而言，影响深远！二套房的贷款利率在高房价快增长的地区上浮的程度非常明显，在一些小城市或者房价还未涨到高位的地区二套房利率上浮幅度非常低。但是新算法执行之后二套房的贷款利率强制加点60bp，也就是说全国范围内二套房的贷款利率的下限为5.45%。这就给二套房利率上浮幅度较小和还没有上浮的地区购房者带来了二套房的购房成本的增加。也相当于直接提高了改善需求购房者的购房门槛。对二套房影响十分深远。

总的来说，此次利率新算法的执行一是做到了利率“不降”和强制设定贷款利率下限。二是在全国范围内提高了二套房的购房门槛。