提早还80万房贷省111万利息
提早还80万房贷省111万利息
提早还80万房贷，省了111万利息 这届年轻人热心提早还房贷？
记者注意到，最近，不少人都在小红书、微博、抖音等交际平台上，共享自己提早还房贷的经历。购房时利率高、还款压力大、缺乏出资标的，是年轻人选择提早还贷的关键词。
央行此前发布的4月份金融数据，一定程度上也佐证了这样的趋势。4月，住房借款减少605亿元，同比少增4022亿元。此前的2月份金融数据也显现，个人住房按揭借款占比较大的中长期借款减少459亿元。
对于个人来说，提早还房贷究竟划不划算？
5月24日，兴业银行首席经济学家鲁政委在承受记者采访时以为，假如有一笔闲置资金，是否提早还房贷，还要看你能不能拿这笔资金赚到比房贷利息更多的钱，假如不能，提早还贷也是可以的。
【掀起还贷“潮”】
提早还80万省了111万
这不比理财挣钱？
5月初，在比较了买房、买车仍是买基金后，王丽最终决议——提早还房贷。
2019年，王丽以6.2%的借款利率从中信银行贷了186万元在北京买了第二套房子，期限25年，月供11700余元。还款36个月后，王丽发现，这期间月供大部分都是还的利息，本金一共只还了10万元。看着每月8407元的房贷利息，再看着满屏“飘绿”的基金，王丽心想理财赚的钱跟房贷利息比几乎“无济于事”，她立马翻开银行APP，点下了“提早还贷预定”。
提早还贷后，王丽的房贷利息减少了111万元。“提早还了80万，利息少了111万，这不比理财挣钱？”王丽在交际账号上共享着这份喜悦。
有着相同主意的，还有来自杭州的陈芳。本年是她买房的第二年，月供1万元让她颇感压力，“日子过得紧巴巴的”。
5月5日，陈芳拿着向父母借来的60万元和自己攒下的20万元，去中国农业银行还了部分借款。拿到提早还款凭证的那一刻，陈芳感觉“后背都挺直了一些”。
记者注意到，在小红书、微博、抖音等交际平台上，不少人都在共享自己提早还房贷的经历。“要不要提早还房贷”也成了热议论题。
5月13日，央行发布了4月份金融数据，其间住房借款减少605亿元，同比少增4022亿元。2月份金融数据相同显现，个人住房按揭借款占比较大的中长期借款减少459亿元。
方正证券研报指出，这是2007年有统计以来仅有的两次负增长，阐明居民按揭借款的偿还量高于新增按揭借款量。
【为啥提早还？】
利率高+压力大+缺出资标的
提早还房贷成理财新方法
比较以往“房贷年限越长越好”“房贷能贷多少就贷多少”，这届年轻人普遍以为“还了便是赚了”，提早还房贷似乎成了一种新的“理财方法”。
在选择提早还贷前，王丽先去银行咨询现在的存款利率，看了一圈后她发现，只有一家小的股份制银行存款利率最高，为“5年4%”。市面上的理财产品，年化率能超越房贷利率的，少之又少。
方正证券研报中也说到，4月末多家银行下调存款利率，作为存款代替产品的货基收益率和理财收益率也逐渐下行。
当记者问到是否有考虑未来数年的通货膨胀时，王丽表示，比较未来几十年的通胀，自己更关心当下这笔钱如何收益最大化。现在的现状是，很难找到好的出资标的。
除了找不到更好的出资标的，购房的时分房贷利率较高，是这届年轻人提早还房贷的主要原因。而本年，国内房贷利率又呈现了回落的趋势。据媒体报道，本周多个城市相继启动了首套房4.4%的最低利率，其间不乏一些抢手城市，如青岛、重庆、天津、姑苏、广州、深圳等。
此外，“压力大”也是这届年轻人提早还贷的关键词之一。日子在某新一线城市的杨月最近也考虑提早还房贷，她告知记者，本年她的孩子即将出生，每月的高额房贷成了日子负担。与家人商议后，杨月计划将手上的一笔闲钱拿去提早还贷，选择年限不变，缩短月供的方法，以减轻日常压力。
提早还房贷究竟划不划算？
专家：
闲置资金无法赚得比房贷利息多，可以提早还
最近几个月，浦发银行深圳某支行的职工刘琦显着感觉到，提早还房贷的客户多了起来。
刘琦告知记者，部分银行会规则一年内或几年内提早还房贷有罚息。但罚息的金额并不高，一般为几个月的利息。那么，对于个人来说，提早还房贷究竟划不划算？
5月24日，记者采访了兴业银行首席经济学家鲁政委，他表示，假如有一笔闲置资金，是否提早还房贷，还要看你能不能拿这笔资金赚到比房贷利息更多的钱，假如不能，提早还贷也是可以的。
方正证券：
不能只考虑收益率与房贷利率价差
而方正证券研报则以为，只考虑理财收益率与房贷利率价差扩大就提早还款，并不是一笔划算的生意。还需要从还款时刻年限、还款方法、已还款期数等多要素一起评估。
方正证券举例称：假设一些居民在2018年10月购买了房子，需还100万元商业贷，借款年限30年，房贷利率为5.7%。
居民面临两种选择，方案一：将现金用于一次性还清房贷；方案二：购买理财产品。
那么哪种选择能带来个人效益最大化？
方案一：提早还房贷。经过房贷计算器算得最后一次性还款(剩余26年)94.94万元，节省86.14万元的利息。均匀每年节省利息3.31万元。
方案二：购买理财产品。以94.94万元用于理财(3%-4%)，一年的收益能达为2.85万-3.8万元。
方正证券指出，当理财收益率为3.5%时，这与5.7%的房贷利率提早还款节省的收益基本打平。
