银保监会：加强商业银行互联网借款事务办理

7月15日，银保监会网站发布《关于加强商业银行互联网借款事务办理 进步金融服务质效的告诉》（下称《告诉》）。《告诉》要求商业银行，进步互联网借款危险管控能力，防备借款办理“空心化”；自动加强借款资金办理，有用监测资金用途，保证借款资金安全，防备协作组织截留、移用；分类别签定协作协议并清晰各方权责，不得在借款出资协议中混淆其他服务约好。

银保监会有关部门担任人介绍，互联网借款作为传统线下借款的重要弥补，有利于更便捷地满足企业和居民合理融资需求，支撑实体经济发展，不断进步金融便利度和普惠覆盖面。尤其是在疫情防控布景下，互联网借款能够服务传统金融途径难以触达的客户群体。据统计，截至2021年底，银行业金融组织互联网借款余额5.75万亿元，同比增加21.8%。其间用于生产经营的个人互联网借款和企业流动资金互联网借款同比分别增加68.1%、46.3%。

为加大对实体经济支撑力度，继续进步金融服务质效，《告诉》鼓励商业银行保险推进数字化转型，精准研发互联网借款产品，增加和完善产品供应，进步借款响应率、优化借款流程，充分发挥互联网借款在助力市场主体纾困、降低企业归纳融资成本、加强新市民金融服务、优化消费要点领域金融支撑等方面的积极作用。

上述担任人指出，借款是商业银行的核心事务，自主风控是完成互联网借款事务平稳健康发展的生命线。针对强化商业银行借款办理和自主风控，《告诉》连续《商业银行互联网借款办理暂行方法》（下称《方法》）和《互联网借款告诉》一以贯之的监管准则，统筹发展和安全，对商业银行提出如下要求：

一是实行借款办理主体职责，进步互联网借款危险管控能力，防备借款办理“空心化”。二是完好准确获取身份验证、贷前查询、危险评价和贷后办理所需求的信息数据，并采纳有用措施核实其真实性。三是自动加强借款资金办理，有用监测资金用途，保证借款资金安全，防备协作组织截留、移用。四是分类别签定协作协议并清晰各方权责，不得在借款出资协议中混淆其他服务约好。对存在违规行为的协作组织，约束或许拒绝协作。五是实在保证顾客合法权益，充分发表各类信息，禁止不妥催收等行为。此外，还应加强对协作组织营销宣扬行为的合规办理。

为促进商业银行强化借款资金办理，完好、清晰掌握资金流和信息流，《告诉》要求借款资金发放、本息回收代扣、止付等关键环节的决策由银行作出，指令应由银行建议。选用自主付出的，商业银行应当将资金直接发放至借款人本行或许他行银行账户。关于共同出资发放借款的，可由其间一个银行担任具体操作。一起，考虑到受托付出首要面向广阔商户的实际情况，为不影响顾客体验和商户经营活动，对借款发放途径不作约束，商业银行能够依据实际情况挑选银行账户系统或许非银行付出账户系统发放借款，但应当实行受托付出职责，将借款资金终究付出给契合借款人合同约好用途的买卖对象。

上述担任人说到，《告诉》依照“新老划断”的准则设置了过渡期，与《征信事务办理方法》保持一致，即自发布之日起至2023年6月30日；《方法》过渡期也一并延长至2023年6月30日，以保证互联网借款事务对实体经济支撑力度不减。过渡期内，不契合监管规定的存量事务，应当在操控整体规划的基础上，逐步有序压降；过渡期内，超出存量规划的新增事务应当契合《方法》《互联网借款告诉》和《告诉》要求。