银保监会、央行联合发布信用卡新规 

​

 

在征求意见6个多月后，信用卡新规正式落地。7日，银保监会、央行发布《关于进一步促进信用卡事务规范健康开展的告诉》（以下简称为《告诉》）。这不仅意味着，商业银行信用卡事务离别粗豪的运营形式，离别跑马圈地时代；关于信用卡用户来说，这更意味着运用信用卡的息费透明度提高、担负减轻。

近年来，我国银行业金融机构信用卡事务快速开展，在便利大众付出和日常消费等方面发挥了重要作用。但近一时期部分银行业金融机构信用卡事务运营理念粗豪，服务意识不强，危险管控不到位，存在危害客户利益等行为。导致“信用卡”事务一直是顾客投诉的“重灾区”。

银保监会相关部门负责人表明，这次发布的《告诉》对信用卡息费收取、顾客权益保护、信用卡粗豪开展形式、银行外部协作行为等四个方面都做了详细的规则。

招联金融首席研究员董希淼说，这将对商业银行信用卡事务的开展发生严重影响，推动信用卡事务从跑马圈地的粗豪开展阶段迈入专业化、差异化、精细化的高质量开展阶段。

《告诉》施行之后，估计信用卡事务在短期内增长速度会有所下降，可是信用卡的开展质量会更高。比较粗豪的、单纯寻求规模和速度扩张的行为会得到遏止，对顾客权益的保护会愈加全面到位，特别是过度发卡，暴力催收等问题会大大削减。

详细来看，针对部分银行业金融机构存在息费水平发表不明晰，片面宣扬低利率、低费率，以手续费名义变相收取利息，含糊实际运用本钱，未经客户自主承认施行自动分期等问题。《告诉》要求银行业金融机构科学合理确认信用卡息费水平，降低客户息费担负。银保监会相关部门负责人说，这意味着要提高信用卡息费处理的规范性和透明度。

银行在与客户缔结信用卡合同时，对收取的利息费用等条款，还有必要的危险提醒内容，要严厉履行提示和阐明事务，并且需要以显着的方式向客户展现最高年化利率水平，要让客户对自己的负债或许发生的本钱有一个充沛的估计。

《告诉》同时要求银行应当合理设置单一客户的信用卡总授信额度上限，并纳入该客户在本机构的一切授信额度内施行统一处理。在授信批阅和调整授信额度时，应当扣减客户累计已获其他机构信用卡授信额度。

《告诉》还要求银行业金融机构应当清晰分期事务最低起始金额和最高金额上限。分期事务期限不得超越5年。客户确需对预借现金事务请求分期还款的，额度不得超越人民币5万元或等值可自由兑换货币，期限不得超越2年。

招商银行信用卡中心总经理王波说：“在授信处理方面，《告诉》进一步强化了银行审慎性授信要求。在分期事务方面，《告诉》强化了处理过程中的客户奉告和协议签署要求。我们将活跃推动合约修订、系统晋级、流程优化和客户奉告等作业，严厉落实监管的相关要求。”

为了防范过度办卡等危险，《告诉》清晰长时间睡觉信用卡占比超越两成的银行不得新增发卡。

上海金融与开展试验室主任曾刚说，当前，信用卡事务开展现已进入存量运营阶段，尽管2021年信用卡（含借贷合一卡）数量到达8亿张，较2020年增长0.22亿张，但增幅和增量现已接连4年下滑。

《告诉》鼓舞契合条件的银行业金融机构自动适应经济开展和顾客金融需求的晋级变化，按照危险可控、保险有序原则，经过试点方式探究开展线上信用卡事务等形式立异，激发刻画新的开展动力生机，丰富信用卡服务功能和产品供给，不断增强人民大众办卡用卡的获得感、便利感、安全感。