“断卡举动”继续发力 多家银行严审一类账户注册 

 

银行“断卡举动”正在继续发力。记者近来造访北京多家银行网点后发现，现在银行对新用户注册一类账户的审阅愈加严厉，若无充分理由，很难注册。

对于注册一类账户审阅趋严的原因，多位银行作业人员告知本报记者，主要是为了合作“断卡举动”作业的顺利开展，以及防备电信网络欺诈。业内人士表示，未来银行在加强个人账户和线上事务的处理上会进一步趋严。但随着银行金融科技水平和风控才能的不断提高，会逐渐在用户使用便利和危险防备之间找到平衡处理模式。

多家银行严厉开卡审阅

为严厉冲击整治不合法开办贩卖电话卡、银行卡违法违法，从源头上遏止电信网络欺诈违法高发态势，2020年10月10日，国务院冲击处理电信网络新型违法违法作业部际联席会议召开，决定在全国范围内开展“断卡举动”。

在此背景下，银行组织不仅加大了对个人账户线上渠道的处理力度，一起在开卡审阅方面也更为严厉。据了解，现在个人在一家银行全国范围内开立的实体储蓄卡总数原则上不能超过4张，并且每个人仅能在同一家银行注册一个一类账户。

“银行从上半年便开端严厉限制一类账户的注册，如果确定要注册一类账户，除了身份证以外还必须填写注册理由，并且供给作业证明、收入流水、交税证明、营业执照等一系列证明。若无法满足要求，可能无法处理。”某国有大行支行作业人员对记者坦言。

对此，上述作业人员向记者解释，这是为了防备洗钱、欺诈等危险而设置的风控办法。

某股份制银行内部职工也向记者证明了上述情况。“自从‘断卡举动’强度升级后，银行的风控办法也随之提高，一般客户若要注册一类账户，需求履行非常严厉的审阅手续。”该银行职工告知记者，对于原有的一类卡持卡客户，若是发现账户买卖反常，也会第一时间冻结账户进行调查。

不过，记者在造访过程中也发现，不同区域的银行网点对开卡条件的严厉程度也有所不同。部分银行网点对注册一类账户审阅条件相对宽松。例如，记者造访的同一银行不同分支组织时，该支行网点作业人员称，只需供给身份证和任一其他身份证明即可开办一类账户，包括驾驶证、社保卡等。

零壹研究院院善于百程在接受记者采访时表示，“近年来，众多银行发布通知，加强存量个人账户整理作业，主要目的是加强账户处理，更好地保证资金安全，防备电信欺诈危险。除了整理反常账户外，银行还经过严厉开卡处理，设置账户转账和网上付出限额等方式进行账户处理，一起经过技术手段对反常买卖进行实时监测预警，经过准则、流程和技术等多方面防备网络电信欺诈危险。”

严管趋势短期不会改动

业内人士指出，银行开户难背后，是“断卡举动”的成果闪现，促进存量个人账户处理更为严厉。

自去年年末，多家银行连续发布公告称，对反常账户及一些长期没有买卖且没有资金的“睡眠账户”进行整理。本年4月份，浦发银行、农业银行等多家银行相继发布公告，调整个人账户线上相关事务买卖限额，包括线上转账限额及网上付出买卖限额等。

据央行去年11月份发布的“断卡举动”发展显现，央行方面催促银行、付出组织整理“不动户”“一人多卡”和频繁挂失补换卡等反常银行账户14.8亿张，付出方面，暂停了620家银行网点1个月至6个月开户事务。

中因律师事务所律师栾靖宣告知记者，“近年来，银行卡成为不法分子将涉案资金转移的主要通道。由于部分银行卡的持有人，并非涉案人员，存在‘实名不实人’现象，给案子的侦查增加了难度，所以相关部门联合开展‘断卡举动’是十分必要的。”

栾靖宣进一步解释道，一般相关涉案人员会将实名挂号或认证的银行账户进行搜集并出售，在构成其他违法的一起，很可能会涉嫌“侵犯公民个人信息罪”。银行对账户处理的强度升级，不仅是银行组织积极执行监管方针的体现，也能有用保证客户账户资金安全，从源头上阻断施行违法行为的路径。未来，银行对账户的注册和买卖方面的严处理趋势一段时间内不会改动。