房产中介“爆雷”，争议光大银行资金监管
房产中介“爆雷”，争议光大银行资金监管
房产中介“爆雷”，争议光大银行资金监管
事情本身并不复杂。本应存入资金监管账户的交易资金，并没有，而是变成老鼠仓，经过房产中介机构的一番运作操盘后，数千万元交易资金不翼而飞。
不该发生的经济和社会矛盾就这样种下，受害人无奈求助于政府相关部门及银保监机构，他们也将焦点对准中国光大银行哈尔滨宣化支行（以下简称光大银行），认为光大银行没有尽到落实资金监管的责任。
8月18日，中国房地产报（微信ID：china-crb）微信公众号发出《卖房人没拿到钱，买房人没拿到房 上亿购房款被挪用受害者呼吁彻查》的调查报道显示，首付款被房产中介机构随意挪用，是哈尔滨房产中介行业长期以来的潜规则，尽管黑龙江省政府出台要求严格落实存量房交易资金监管的文件，但仍然发生了一边是部分房产中介机构阳奉阴违，一边是购房者接连遭遇购房款被挪用的悲剧。
调查报道发出的次日上午，哈尔滨市政法委、市住建局、市公安局等相关部门召集22家房产中介受害群众代表在哈尔滨市住建局举办协调会，强调哈尔滨市政府对此事高度重视，将对涉案房产中介高管按照法律程序进行追赃、追责及赔偿，减少受害者损失，同时确定每隔半个月举办一次沟通会，力求尽快结案，给广大受害者一个满意的答复。
在哈尔滨市政府积极寻求对事件解决处理的当口，黑龙江居泽房地产经纪有限公司（以下简称“居泽地产”）的部分受害者又提出了一个新的发现：既然光大银行和居泽地产进行了资金托管的合作，那为什么却发生了在受害人不知情的情况下，中介机构随意挪用交易资金的情况？银行监管的意义何在？
对这个疑问，光大银行黑龙江分行回应中国房地产报记者称，交易资金并没有打入银行的监管账户中，光大银行对未划入托管账户中的资金不承担保管责任。“中介公司在银行毫不知情的情况下，违反合作协议，擅自挪用客户交易资金。”
黑龙江省银保监局表示，买卖双方的交易资金未存入《中国光大银行四方通用版网上资金托管业务申请协议书》（以下简称《四方协议》）生成的托管账户，而是存入了房产中介机构在他行的对公账户，导致资金被房产中介机构挪用，但光大银行黑龙江分行在开展资金托管业务中存在违反审慎经营的问题。
房产中介“爆雷”，争议光大银行资金监管
连日来，记者采访了解到，在壹彤地产、居泽地产这两起事件中，两家房产中介机构并未要求受害者办理资金监管，大部分受害者在进行房屋交易时直接将资金打到了房产中介机构的账户；还有一部分受害者因为害怕资金被挪用，要求必须办理资金监管。无奈的是，即便办理了资金监管业务，他们的交易资金也并没有被划到监管账户中，依旧是落进了房产中介机构的“口袋”。
根据统计，壹彤地产的事件爆发于2019年3月份，拖欠客户交易资金89笔，涉案金额高达2748.46万元，壹彤事件爆发后，短短一个月不到的时间里，居泽地产再次“爆雷”，拖欠客户交易资金42笔，涉案金额达1145.39万元。
“我始终不明白资金明明监管了，为什么会没有了。”受害人吴波一遍遍地反复问道。吴波告诉记者，2019年2月，他通过壹彤地产在哈尔滨地恒托斯卡纳看中了一套二手房，并于2月21日和卖方在壹彤总部签订了房屋买卖合同，“因为信不过中介公司，我和房主要求通过银行做首付资金监管，共38万元。”
“壹彤的工作人员告诉我们，他们和光大银行有资金托管的合作，现在已经在壹彤总部驻地办公，可以直接在壹彤总部办理资金托管业务。”吴波对记者说，他们跟随壹彤地产的工作人员前往三楼财务室，看到有光大银行的工作人员在现场办理开卡业务，就各办理了一张光大银行卡后，就签署了《四方协议》，并把交易资金交给了办理资金托管业务的工作人员。
受害人张鹏也有着和吴波类似的遭遇，他告诉记者，2月23日，他与卖方达成协议，并在壹彤地产交付订金两万元。随后壹彤地产告知他要在半个月之内交清首付款36万元，“回家后我东拼西凑，还把父母的养老钱占用凑齐了首付款。”
3月4日，张鹏和卖方来到壹彤地产，考虑到近期多家中介接连出现资金挪用问题，他们也一致认为不能把钱放在壹彤地产，在他们的要求下，壹彤地产同意办理资金监管。当天，张鹏和卖方各办理了一张光大银行的银行卡后，提出要去银行缴纳交易资金，壹彤地产的工作人员告诉他们，光大银行在壹彤地产设有“光大银行资金监管中心”窗口，可以直接在壹彤地产刷卡交易。张鹏他们看见该窗口确实设立在壹彤地产总部，便同意刷卡。
说到这里，张鹏有些激动，“刷卡的时候，壹彤地产说pos机是光大的，结果出来的小票却显示收款方是壹彤地产。随后工作人员给我们办理了资金监管的《四方协议》，还向我们解释说这好比四把钥匙，开四把锁，少一把也拿不走这个钱。这个钱银行监管，如果买卖成功了，这个钱银行打给卖方，如果买卖不成，把这个钱退给买方。”张鹏他们想着已经签署了《四方协议》，协议上还加盖了光大银行的电子章，同时也在光大银行官网“交易资金托管信息查询”页面查询到合同状态为“合同生效”， 那应该不会发生意外。
直到近一个月的时间过去，壹彤地产迟迟没有办理相关后续手续，他们前往壹彤地产，发现有很多人在维权，这才知道壹彤地产资金链断裂，原本应该存入监管账户的交易资金已被挪作他用，不知去向。
“光大银行的说法是没收到监管资金，但在这期间，光大银行没有任何人以任何形式通知我没收到监管资金，根本没起到监管资金的作用和告知的义务。”张鹏说道，“我们的房屋交易就像一场赌博，赌输了就什么都没了。”
对此，光大银行黑龙江分行电子银行部负责人李仲凡表示，根据中国银行业协会出具的《商业银行托管业务指引》第十三条规定:“托管银行按照法律规定和合同约定对托管账户内的资金和证券履行保管职责，但对于已划转出托管账户的财产，以及处于托管银行实际控制之外的财产不承担保管责任。除法律规定或合同另有约定外，托管银行不承担对托管财产所投资项目的审核义务”可知，光大银行对未划入托管账户中的资金，不承担保管责任，光大银行对此次纠纷不存在过错。
李仲凡强调，光大银行黑龙江分行目前只与哈尔滨市排名前3位的骄阳、壹彤、居泽三家二手房中介有资金监管合作关系，今年成功办理入账2000余笔，累计交易金额6.7亿元。“目前出现问题的客户只是极少数，这并不能说明银行监管没有尽职。”
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