市场暗流涌动，这几类房产或被银行限贷拒贷

看似平静的楼市下，实则暗流涌动。

之前坊间盛传合肥多家银行针对二手房业务暂停贷款，引发众人的关注。随后针对这一消息，合肥人行在其官网回复群众提问时，做出澄清：

经核实，对于众多自媒体上反映的合肥12家银行二手房拒贷的新闻，人行经向相关银行进行核实，这些银行均没有停贷。

现实情况却是，银行关于二手房的进件是正常的，但放款额度和周期不确定。换言之，二手房业务银行照样受理，但是审批更加严格，额度更加趋紧，2006年之前的房子除特殊情况，一般不予放款。

而就在最近，沈阳某银行也放出消息：

对沈阳二环以内存量房屋，原则上放贷房龄控制在20年以内，二环外房龄控制在15年以内。

这两项政策，都直指二手房市场，虽然官方都在事后及时予以“澄清”表示坊间传言并不可信，但这种说法显然不被市场认可，因为确实有很多二手房在交易时因为贷款问题被限制。

这其中很明显的带有行政色彩以及银行对于二手房年限越来越审慎的态度。为何如此？原因也很简单，因为新房可以拉动政府土地收入、赋税并带动众多的相关产业，而二手房相对于新房来说获益大减，最多就是一些税费。

虽然郑州当前并没有跟进出台缩短二手房房龄年限的信贷政策，但是我们依然需要警醒和关注。

但本文并不想探究这一政策的孰是孰非，而是想换个角度，站在银行的角度去理解，那几类资产在贷款时会受限，从而指导我们的购房行为，规避一些潜在的风险。

虽然现行政策中，住宅产权是70年，公寓商铺是40年（部分地区有差异），其实很多老破小区在城市迭代中根本达不到70年的使用年限就已经更新换代。

大部分楼龄超过20年的老旧小区，即使维护良好，也已经普遍不适应当下人们的生活习惯，除了部分有较好学区的特例之外，大部分房源价值都是遇到瓶颈的。

而在现实执行中，二手老旧小区分类复杂，因为城市、区域价值、学区、贷款人年龄和房龄年限、土地产权年限等各有不同，各家银行也有不同之处，很难一言蔽之，讲个通透。

但普遍来说，20年到30年房龄的老旧房产都可能会面临贷款受限的情况。

也就是说银行之间对于房屋价值的认定也不是一成不变的，同样会随着市场行情转冷而趋紧，一些之前可以贷款的老破小或许随着市场的情况波动而无法贷款，这也是合肥和沈阳针对二手房的信贷政策调整后，引发市场关注的重要原因。

河南商报也曾经报道过，因为房龄超限的问题，购房者在实际操作中被银行拒贷。因合同约定不清，还面临违约风险需要支付违约金，这里也给众多购房者提个醒：

如果要购买老旧小区房产，最好在签订合同前查询清楚房屋年限和贷款手续是否受限，直接拿着房本或者复印件去银行个贷部就可以咨询。

如果房屋年限不清晰，那么在合同条款中，就要加入因为房龄问题被拒贷，属于卖方违约，同样卖方也要约定如因买方贷款人年龄等问题受限、无法贷款也要事先约定清楚。